Яндекс цитирования Рейтинг@Mail.ru

Юридическое бюро
"КУРАТОР"

прямой представитель Партнерского Альянса Собственников

Открытие счета

Согласно требованиям закона, для работы любой организации ей необходимо иметь счет в банке. Об этом говорит пункт 1.4 Положения «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации». Это Положение определяет лимит на остаток наличных денег, и индивидуальные предприниматели и юридические лица обязаны хранить все средства, превышающие этот установленный лимит (который определен пунктами 1.2, 1.3 этого Положения) на счетах в банках. За нарушение этого требования предусмотрены штрафы в таких размерах: для должностных лиц — от 4 до 5 тыс. руб., для юридических лиц — от 40 до 50 тыся руб. Ограничение наложено и на наличные расчеты между юридическими лицами — 100 000 рублей, за нарушение которого опять грозят штрафы. Так что в любом случае, фирме нужно открыть счет в банке.

Вся процедура открытия счета регулируется Инструкцией Банка России от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)». Основанием для открытия счета в банке является заключенный договор банковского счета и предоставленный пакет документов, в который для юридического лица входят:


1) учредительные документы компании;
2) свидетельство о государственной регистрации юрлица;
3) карточка;
4) лицензии юридического лица;
5) документы, которые подтверждают, что лица, внесенные в карточку, имеют полномочия распоряжаться денежными активами на банковском счете;
6) документы, которые подтверждают полномочия директора (который является единоличным исполнительном органом) юридического лица;
7) свидетельство о взятии на учет в налоговой.

В банк нужно предоставить либо оригиналы этих документов, с которых банк сам делает копии и заверяет их, либо копии, часть которых заверена нотариально, а часть — печатью общества и подписью его директора. Подробнее об этом вы можете узнать непосредственно в самом банке.

Указанная в пункте 3 карточка должна содержать образцы подписей лиц, имеющих полномочия для распоряжения счетом, а также оттиск печати. Она заверяется у нотариуса либо уполномоченным представителем банка. В дальнейшем при приеме каких-либо документов от фирмы (платежные поручения, договоры, запросы и т.д.) сотрудник банка будет сверять подписи на документах и на карточке. В случае, если они не совпадают, документы, скорее всего, не примут.

Также банк обычно просит оформить ряд внутренних документов. Некоторые банки делают это самостоятельно на основе предоставленных вами сведений. Это договор банковского счета, анкета юрлица, анкеты лиц, имеющих полномочия распоряжаться счетом, и другие.

После этого банк проводит проверку клиента согласно Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В силу того, что инструкции Центробанка по этому поводу не совсем ясны, проверять могут все, что банк посчитает нужным: начиная от достоверности указанных в документах сведений, и заканчивая судимостью директора. В некоторых банках эта процедура занимает несколько часов, в других — несколько недель, поэтому срок открытия счета везде разный. Это проверкой занимается служба безопасности банка.

После оформления всех необходимых документов и проведения проверки банк, наконец-таки, открывает вам счет. Хотя не всегда это удается сделать с первого раза, так как по каким-либо причинам банк может запросто отказать фирме в открытии счета. Обычно они делают это в устной форме, не объясняя причин, чтобы избежать возможных проблем. Особенно часто так поступают крупные и закрытые, так называемые карманные, банки.

Перед тем, как идти в банк открывать счет, почитайте и изучите информацию о разных банках, узнайте, как о них отзываются клиенты, спросите мнение друзей и знакомых. И только после этого идите открывать счет. Хотя гарантировать 100-процентный успех все равно никто не сможет.